Ühisrahastus (crowdfunding) võimaldab teenida passiivset tulu intressidena, laenates raha koos teiste investoritega ettevõtetele, eraisikutele või kinnisvaraprojektidele. See on üks madalama lävega viise passiivset intressitulu ehitada. Selles juhendis selgitame, kuidas see töötab ja millised on riskid.
Kuidas ühisrahastus tulu loob?
Investeerid platvormi kaudu laenudesse ja teenid laenusaajate makstavalt intressilt. Tulu laekub regulaarselt (kuu- või kvartalimaksed), mida saad kulutada või reinvesteerida. Peamised liigid: tarbimislaenud (P2P) ja kinnisvara-ühisrahastus.
Platvormid
- Bondora — lihtne alustada (Go & Grow), likviidne.
- Mintos — lai hajutus üle laenufirmade ja riikide.
- EstateGuru — kinnisvaraga tagatud laenud.
Riskid — loe enne alustamist
Ühisrahastus EI ole tagatud hoius — Tagatisfond seda ei kata. Peamised riskid: laenusaaja või laenufirma maksejõuetus, likviidsuse puudumine, platvormirisk. Maanda riski hajutamisega (palju väikeseid laene, mitu platvormi) ja investeeri vaid summa, mille kaotust talud. Tulu maksustatakse tulumaksuga (22%).
Tootlus vs risk — aus pilt
Ühisrahastuse reklaamitud tootlus on kõrgem kui hoiusel, kuid see EI ole tasuta lõuna. Peamine risk pole ainult laenuvõtja, vaid laenufirma (originator) pankrot — Mintosel läks 2020 mitu originatorit maksejõuetuks ja osa kapitalist jäi kinni. Kinnisvaraga tagatud EstateGurul kasvasid 2022–2023 viivised.
Hajutamine on siin kohustuslik
Kuna üksik default võib kustutada mitme kuu tulu, on ainus mõistlik strateegia hajutamine üle sadade laenude ja mitme platvormi. Ära pane kunagi suurt osa varast ühte laenufirmasse ega ühte platvormi. Loe Bondora, Mintose ja EstateGuru ausaid ülevaateid enne alustamist.
