Krediidi kulukuse määr (KKM) 2026 — mis see on ja miks võrrelda

Krediidi kulukuse määr (KKM) on kõige olulisem number laenu võrdlemisel — see näitab laenu tegelikku aastast kulu protsendina, sisaldades intressi ja kõiki lisatasusid. Selles juhendis selgitame, mis on KKM, miks see on olulisem kui nominaalintress ja kuidas selle abil laene võrrelda.

Mis on KKM?

KKM koondab ühte protsenti kõik laenu kulud: intressi, lepingutasu, haldustasud ja muud kohustuslikud maksud. Erinevalt pelgast intressimäärast näitab KKM tegelikku laenu hinda aastas. Just seetõttu on KKM seaduse järgi kohustuslik lisada laenupakkumistele — see teeb võrdlemise ausaks.

Miks KKM on olulisem kui intress?

Kaks laenu sama nominaalintressiga võivad maksta väga erinevalt, kui ühel on kõrged lisatasud. Näiteks madal intress + kõrge lepingutasu võib anda kõrgema KKM-i kui pisut kõrgem intress ilma lisatasudeta. Võrdle alati KKM-i, mitte ainult intressi.

Seaduslik ülempiir

Eestis on tarbijakrediidi KKM-il seaduslik ülempiir — see ei tohi ületada Eesti Panga avaldatud tarbimislaenude keskmist määra teatud kordades. See kaitseb tarbijaid ülekõrgete kiirlaenude eest. Enne laenu võtmist kontrolli KKM-i ja kaalu, kas suudad makseid vastutustundlikult tasuda.

⚠ See artikkel on info-eesmärgil ega ole finantsnõuanne. Konsulteeri kvalifitseeritud nõustajaga enne suuri otsuseid.

Korduma kippuvad küsimused

Mis on KKM ehk krediidi kulukuse määr?

KKM näitab laenu tegelikku aastast kulu protsendina, sisaldades intressi ja kõiki lisatasusid (lepingutasu, haldustasud). See on aus võrdlusalus laenude vahel.

Miks võrrelda KKM-i, mitte intressi?

Kaks sama intressiga laenu võivad maksta erinevalt, kui ühel on kõrged lisatasud. KKM koondab kõik kulud ühte numbrisse, näidates tegelikku hinda.

Kas KKM-il on ülempiir?

Jah, Eestis on tarbijakrediidi KKM-il seaduslik ülempiir, mis on seotud Eesti Panga avaldatud keskmise tarbimislaenu määraga. See kaitseb ülekõrgete laenukulude eest.