Krediidi kulukuse määr (KKM) on kõige olulisem number laenu võrdlemisel — see näitab laenu tegelikku aastast kulu protsendina, sisaldades intressi ja kõiki lisatasusid. Selles juhendis selgitame, mis on KKM, miks see on olulisem kui nominaalintress ja kuidas selle abil laene võrrelda.
Mis on KKM?
KKM koondab ühte protsenti kõik laenu kulud: intressi, lepingutasu, haldustasud ja muud kohustuslikud maksud. Erinevalt pelgast intressimäärast näitab KKM tegelikku laenu hinda aastas. Just seetõttu on KKM seaduse järgi kohustuslik lisada laenupakkumistele — see teeb võrdlemise ausaks.
Miks KKM on olulisem kui intress?
Kaks laenu sama nominaalintressiga võivad maksta väga erinevalt, kui ühel on kõrged lisatasud. Näiteks madal intress + kõrge lepingutasu võib anda kõrgema KKM-i kui pisut kõrgem intress ilma lisatasudeta. Võrdle alati KKM-i, mitte ainult intressi.
Seaduslik ülempiir
Eestis on tarbijakrediidi KKM-il seaduslik ülempiir — see ei tohi ületada Eesti Panga avaldatud tarbimislaenude keskmist määra teatud kordades. See kaitseb tarbijaid ülekõrgete kiirlaenude eest. Enne laenu võtmist kontrolli KKM-i ja kaalu, kas suudad makseid vastutustundlikult tasuda.
Näide — miks KKM, mitte intress
Kaks laenu, mõlemal «10% intress». Aga esimesel on 300 € lepingutasu ja kuutasud, teisel mitte. Tegelik kulu — KKM — on esimesel oluliselt kõrgem, kuigi intress on sama. Just seetõttu on KKM seaduse järgi kohustuslik: see koondab intressi + kõik tasud ühte ausasse numbrisse, mille järgi saab laene võrrelda.
Seaduslik ülempiir kaitseb sind
Eestis on tarbijakrediidi KKM-il seaduslik ülempiir, seotud Eesti Panga avaldatud keskmise tarbimislaenu määraga. See kaitseb ülekõrgete kiirlaenude eest. Enne laenu: võrdle KKM-i mitme pakkuja vahel ja kaalu, kas laen on üldse vajalik. Arvuta kuumakse laenukalkulaatoriga.
Korduma kippuvad küsimused
Mis on KKM ehk krediidi kulukuse määr?
Miks võrrelda KKM-i, mitte intressi?
Kas KKM-il on ülempiir?
