Вторая пенсионная ступень (II ступень) — это накопительная пенсия, куда откладывается часть вашей зарплаты и социального налога. С реформы 2021 года II ступень стала гибче — из неё можно выйти или приостановить взносы. В этом руководстве объясним, как работает II ступень и что взвесить перед решениями.
Как работает II ступень?
В II ступень направляется 2% вашей брутто-зарплаты, а государство добавляет 4% из социального налога — итого 6% зарплаты копится в пенсионном фонде. Деньги инвестируются и растут до пенсии. Это обязательно для присоединившихся, но реформа теперь даёт свободу выбора.
Реформа 2021 года — что она изменила?
Реформа позволяет вывести деньги из II ступени или приостановить взносы. При выводе применяется подоходный налог и теряется государственный вклад 4%. Перед выходом взвесьте: сможете ли сами дисциплинированно инвестировать с большей доходностью, или потеряете госвклад и налоговую выгоду?
Что взвесить?
Смотрите на комиссии и доходность своего фонда, сравните с индексным фондом (низкие комиссии важны в долгосроке). Многим продолжать II ступень разумно именно из-за госвклада 4%. Решение зависит от ваших навыков инвестирования и дисциплины. См. также как выбрать пенсионный фонд.
Реформа 2021 — выходить ли? Рамка решения
Реформа позволяет выйти из II ступени или приостановить взносы. Перед решением честно взвесьте:
- При выходе теряете госвклад 4% — это «бесплатные деньги», которые сами не замените.
- При выводе применяется подоходный налог.
- Сможете ли сами дисциплинированно и с низкими комиссиями инвестировать доходнее? Честно?
Многим продолжать разумно именно из-за бесплатного госвклада 4%. Выход оправдан в основном если вы дисциплинированный инвестор, кладущий деньги сразу в низкозатратный индексный фонд.
