Teine pensionisammas (II sammas) on kogumispension, kuhu koguneb osa sinu palgast ja sotsiaalmaksust. Alates 2021. aasta reformist on II sammas muutunud paindlikumaks — sellest saab lahkuda või sissemakseid peatada. Selles juhendis selgitame, kuidas II sammas töötab ja mida enne otsuseid kaaluda.
Kuidas II sammas töötab?
II sambasse suunatakse 2% sinu brutopalgast ja riik lisab 4% sotsiaalmaksust — kokku 6% palgast koguneb pensionifondi. Raha investeeritakse ja kasvab pensionini. See on kohustuslik neile, kes on liitunud, kuid reform lubab nüüd valikuvabadust.
2021. aasta reform — mida see muutis?
Reform lubab II sambast raha välja võtta või sissemakseid peatada. Väljavõtmisel rakendub tulumaks ja kaob riigipoolne 4% panus. Enne lahkumist kaalu: kas suudad raha ise distsiplineeritult investeerida kõrgema tootlusega, või kaotad riigipoolse lisapanuse ja maksueelise?
Mida kaaluda?
Vaata oma fondi tasusid ja tootlust, võrdle indeksfondiga (madalad tasud on pikas plaanis olulised). Paljudele on II samba jätkamine mõistlik just riigipoolse 4% lisapanuse tõttu. Otsus sõltub sinu investeerimisoskusest ja distsipliinist. Vt ka kuidas pensionifondi valida.
2021 reform — kas lahkuda? Otsustusraamistik
Reform lubab II sambast lahkuda või makseid peatada. Enne otsust kaalu ausalt:
- Lahkudes kaotad riigipoolse 4% panuse — see on «tasuta raha», mida ise ei asenda.
- Väljavõtmisel rakendub tulumaks.
- Kas suudad ise distsiplineeritult ja madalate tasudega investeerida kõrgema tootlusega? Ausalt?
Paljudele on jätkamine mõistlik just tasuta 4% riigipanuse tõttu. Lahkumine on mõttekas peamiselt siis, kui oled distsiplineeritud investor, kes paneb raha kohe madala tasuga indeksfondi.
